Avui en dia, gairebé tots els ciutadans adults tenen un compte bancari i es pot utilitzar una targeta bancària per pagar gairebé tots els béns i serveis. Els agutzils haurien d’alegrar-se de la popularitat dels pagaments no en efectiu, per als quals els comptes bancaris dels ciutadans s’han convertit en un mitjà convenient per cobrar deutes.
Permeteu-li informar-se en quins casos els bancs poden cancel·lar diners del compte d'un client sense el seu consentiment?
Els motius per domiciliar els fons del compte es defineixen a l’art. 854 del Codi civil de la Federació de Rússia: a més de l’ordre del client, la retirada de fons al compte està permesa per una decisió judicial, així com en els casos establerts per la llei o previstos per un acord entre el banc i el client.
Si un ciutadà té un deute de préstec amb el banc i se li van cancel·lar diners, per exemple, amb una targeta salarial, val la pena examinar el contracte de préstec i veure què hi ha escrit. Molt probablement, conté una clàusula sobre domiciliació de fons del compte de qualsevol client a causa del deute del préstec. Aquesta provisió és inclosa obstinadament pels bancs en el contracte de préstec, tot i que contradiu el Reglament del Banc Central de Rússia de 31 d'agost de 1998 N 54-P "Sobre el procediment per a la provisió (col·locació) de fons per part de les entitats de crèdit i la seva devolució (amortització) ", d'acord amb la clàusula 3.1 de la qual ha d'haver-hi una ordre per escrit de domiciliació de fons dels comptes del prestatari.
Rospotrebnadzor ha comportat repetidament als bancs la responsabilitat administrativa d’incloure aquesta clàusula en els contractes de préstec, que infringeix els drets dels consumidors. La posició del tribunal arbitral sobre aquesta qüestió és similar. “El càrrec directe dels fons dels comptes dels clients per amortitzar el deute en virtut d’un contracte de préstec només es permet en relació amb les persones jurídiques. No es permet la domiciliació bancària dels comptes dels prestataris (particulars), de la decisió del Tribunal d’Arbitratge de la Regió de Tver sobre la denúncia d’un banc comercial que impugna l’ordre de l’Oficina del Servei Federal de Supervisió dels Drets del Consumidor. Protecció i Benestar Humà.
Si es cancel·len els fons en absència dels motius establerts per l’art. 854 del Codi civil de la Federació de Rússia, les accions del banc es poden recórrer judicialment mitjançant la presentació d’una declaració de reclamació d’acord amb les regles de l’art. 131-132 Codi de procediment civil de la Federació Russa.
Abans d’anar a disposició judicial, val la pena presentar una reclamació al banc amb l’obligació de restaurar els fons del compte. La presentació d’una reclamació permetrà al jutjat cobrar al banc, a més de fons monetaris i interessos pel seu ús, també una indemnització per dany moral i una multa a favor del consumidor per un import del 50% de les quantitats adjudicades.
Per cobrar el deute, el banc ha de sol·licitar al jutjat una sol·licitud d’emissió d’una ordre judicial o una declaració de reclamació per cobrar un deute d’un préstec. Quan sol·liciten la sol·licitud, els bancs solen demanar al jutjat que confisqui béns dins de l’import del deute, que es realitza sobre la base d’una resolució judicial sotmesa a una execució immediata. La confiscació dels fons del compte no permet la seva disposició, però no comporta la seva amortització, ja que el propòsit de la confiscació és garantir la recuperació futura.
La retirada de fons del compte només és possible mitjançant una decisió judicial que hagi entrat en vigor o sobre la base d’una ordre judicial dictada al demandant, ja que en aquest cas s’inicien els procediments d’execució. És en el seu marc que l’agutzil té el dret de dictar una resolució sobre l’execució de fons al compte del deutor. El deutor té dret a apel·lar contra la decisió davant l’agutzil major i (o) al tribunal de districte segons l’art. 441 Codi de procediment civil de la Federació Russa.
D'acord amb l'art. 9 de la Llei federal "Sobre el sistema nacional de pagaments", el banc està obligat a informar el client sobre la finalització de cada transacció mitjançant el mitjà de pagament electrònic enviant al client la notificació corresponent de la forma que estableixi l'acord amb el client.. Normalment, la informació es fa per SMS o correu electrònic.
Un ciutadà pot esbrinar per quins motius s’han carregat els fons del compte contactant amb el banc amb la sol·licitud corresponent. Els bancs estan obligats a proporcionar aquesta informació en virtut de l’art. 10 de la Llei de la Federació Russa sobre protecció dels drets del consumidor.
Els agutzils, al seu torn, també han d’informar el deutor que s’ha iniciat un procediment executiu contra ell. Tanmateix, sovint aquesta informació no arriba al destinatari, ja que el deutor no viu al lloc del registre oficial o la notificació va ser enviada pels agutzils a la direcció equivocada. No obstant això, sempre podeu consultar els vostres deutes en línia al banc de dades dels procediments d’execució al lloc web del Servei Federal d’Alcalde.
La Llei federal 229 "Sobre els processos d'execució" (article 101) estableix els tipus d'ingressos que no es poden executar. Aquesta llista inclou, per exemple, les prestacions per a fills. Tampoc no es poden recuperar les quantitats monetàries pagades com a pensió alimentària, fons de maternitat, etc. Podeu trobar una llista completa a la llei.
Tanmateix, sovint passa que els fons es carreguen del compte al qual es transfereixen exactament aquests diners. El cas és que els agutzils, quan cobren l'execució d'un compte bancari, no sempre saben exactament quins fons se li transfereixen. Per tant, si la cancel·lació afectava els ingressos que no es poden executar, us aconsellem que us poseu en contacte amb el servei de l’agutzil per cancel·lar-los. També podeu apel·lar al recurs judicialment.
